Ipoteca

In un’ipoteca, una persona garantisce il pagamento di un debito o obbligazione mediante un bene, generalmente un immobile, in modo tale che, in caso di mancato pagamento, il bene possa essere venduto all’asta. Le ipoteche permettono di ottenere finanziamenti per esigenze personali. Chi costituisce l’ipoteca ha sempre il diritto di scegliere il notaio che lo assisterà.

Documentazione necessaria per la costituzione dell’ipoteca:

Documento d’identità (D.N.I.), passaporto, NIE o carta di soggiorno delle persone fisiche che costituiscono l’ipoteca, oppure documenti che attestano la personalità e la rappresentanza delle persone giuridiche.
Titolo che attesti la proprietà del bene oggetto dell’ipoteca o nota del Registro Immobiliare.
Se necessario, ad esempio nel caso di ipoteca su consumatore, aver redatto l’atto preliminare di trasparenza materiale.

Cancellazione delle ipoteche

Consiste nell’attestare presso il Registro Immobiliare che un debito ipotecario è stato soddisfatto, affinché in futuro il bene risulti privo di tale gravame.

Requisiti:

Richiedere all’ente finanziatore che ha concesso l’ipoteca un certificato di estinzione del debito ipotecario.
Alla firma in notaio parteciperà solo il rappresentante dell’ente finanziatore, che dovrà dimostrare i propri poteri secondo le regole generali di rappresentanza societaria.

Novazioni e surrogazioni

Si tratta di modifiche dell’ipoteca che possono riguardare diversi aspetti:

Cambio dei debitori ipotecari (aggiunta o aumento del numero).
Cambio dell’ente creditore.
Estensioni o riduzioni di termini o capitale.
Modifiche del tasso di interesse.

Requisiti:

In generale, devono firmare sia l’ente finanziatore sia le persone che rimarranno nel prestito ipotecario.

Persone fisiche: presentare D.N.I., passaporto, NIE o carta di soggiorno.
Persone giuridiche: documenti che attestino personalità e rappresentanza.

In alcuni casi è necessario redigere un atto preliminare di trasparenza materiale (gratuito).

Atti preliminari di trasparenza materiale

Sono pratiche notarili relative a un’ipoteca su consumatori, che permettono al cliente di esaminare con calma il contenuto dell’ipoteca senza pressioni, essendo presenti solo il cliente e il notaio. Chi costituisce l’ipoteca ha sempre diritto di scegliere il notaio.
È un servizio notarile gratuito.

Requisiti:

Il cliente comunica alla banca il notaio scelto.
La banca invia elettronicamente i documenti allo studio notarile. In Catalogna, l’ipoteca non può essere firmata fino a 14 giorni naturali dopo l’invio (10 giorni se il cliente rinuncia al termine aggiuntivo previsto dalla legge catalana).
Il cliente si reca dal notaio, che spiegherà tutti i documenti personalmente. Dopo ciò, si potrà programmare la data di firma dell’ipoteca.

Cessione in pagamento (Dazioni in pagamento

Sono contratti in cui un bene viene consegnato in cambio dell’estinzione di un debito preesistente, liberando così il debitore precedente.

Documentazione necessaria:

Per prestiti ipotecari e riconoscimento del debito:

Dati economici dell’operazione.
Titoli di proprietà dei beni ipotecati.
D.N.I. di prestatori e debitori.
Regime patrimoniale matrimoniale di entrambi.
Se interviene una società: poteri o nomina degli amministratori vigenti e dati di iscrizione nel Registro delle Imprese.
Per immobili urbani: certificato del condominio che attesti l’avvenuto pagamento delle spese.
Riferimento catastale (ultima ricevuta IMU).
Indicazione se l’immobile è locato.

Per cancellazione dell’ipoteca o condizioni risolutive:

Dati economici dell’operazione.
Atto di costituzione dell’ipoteca o della condizione risolutiva.
D.N.I. di prestatori e debitori.
Se interviene una società: poteri o nomina degli amministratori vigenti e dati di iscrizione nel Registro delle Imprese.
Riferimento catastale (ultima ricevuta IMU).
Indicazione se l’immobile è locato.